2010年01月18日

ドルコスト平均法の幻想。

今日は、FPらしいトピックスをご紹介します。

本日2010年1月18日付の日経新聞に、積み立て型商品に関する記事が掲載されていました。

その内容をざっくり要約すると、「ドルコスト平均法で、投資のリスクを軽減できるというのは錯覚」というものです。

この記事は、楽天証券経済研究所客員研究員の山崎元氏による指摘が、内容の中心に据えられているんですが、

記事の脇には、毎月1万円ずつ積み立てた場合と、最初に一括購入した場合との比較グラフが掲載されており、理論的に分かりやすい説明がなされています。

投資というは、将来に値上がりするのか、値下がりするのか分からないため、常にリスクと隣り合わせです。

毎月一定額を購入する「ドルコスト平均法」は、安い時に多く買い、高い時に少なく買う、という行為を繰り返すことで、このリスクを低減できることが一般的に言われています。

ただ、このグラフを見る限り、必ずしも「ドルコスト平均法」が正しいともいえなさそうです。

確かに、冷静に考えてみれば、将来の値上がり、値下がりが分からないわけですから、例えば、今、一括購入できる資金があるとして、毎月積み立てをしていくとしたら、その後値上がりしてしまったら、「一括購入しておけば、ドカンと儲かったのに!」ということになるわけです。

そうなると、「ドルコスト平均法」は、山崎氏の著書等にもあるように、購入者の気休めにしかならない、というのが正しいように思います。

ただ、新聞の記事にもある通り、積み立て型商品では、強制的に投資に資金を回すため、資産形成を行う上では効果があると思います。

「お金があると、つい使っちゃう…」なんて人なら、コツコツ投資を続けていく方が、確実に資産が増えていきますから。

ともあれ、「ドルコスト平均法」は、FPのテキストにも「有効な投資手法のひとつ」と紹介されているぐらいの代物。

世の中、正しいと言われているものが、実はそうではなかった、なんてことも結構あるわけで。

やはり、正誤を見分ける術を身に付けることが一番大切なんだな〜と、感じることの多い今日この頃です。

posted by もっぴ at 13:24| Comment(0) | TrackBack(0) | ライター日記 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

ミリオネア・マインド 大金持ちになれる人。

またまた、最近の読書から。



なんだか「守銭奴」みたいな雰囲気で、日本人には嫌われそうなタイトルですが、内容もそのまま、「大金持ちになる方法」を書いた本です。

自己の体験から、大金持ちになるためには、まず内面的な部分を見直さないといけない、ということを痛感。それをまとめたのが本書です。

ちょっと中身のエッセンスだけ紹介させてもらうと…、

例えば、

お金持ちになれる人は「絶対にお金持ちになる」と考える。
お金に縁のない人は「お金持ちになれたらいいなぁ」と考える。

お金持ちになれる人は「チャンス」に注目する。
お金に縁のない人は「障害」に注目する。

お金持ちになれる人は「成功者を称賛する」。
お金に縁のない人は「成功者をねたむ」。

などなど。

お金持ちになれるかどうかは置いておいても、成功者になるために、必要な要素がいろんな角度から網羅されていて、とても自分の糧になると感じました。

…って、「お金持ちになれるかどうかは置いておいて」というフレーズを言っている時点で、この本的には「お金に縁のない人」になってしまいそうですが。。。

で、この本の中で、僕的に一番気に入っているのが、

お金持ちになれる人は「両方とも手に入れたい」と思う

このフレーズです。


僕の目指しているのは、家族と仕事との完全な両立。

仕事だけをして儲けるなら、きっと話は簡単です。

だって、時給1000円でも、フルパワーで毎日休まず仕事をすれば、

老後までに1億円ぐらい貯めるのはだれでもできるはずですから。

@収入を増やす、A支出を減らす、B投資を行うという、お金持ちになるためのルールを実践し、

月30日、1日18時間仕事すれば、投資の部分で大きなヘマさえしない限り、0円からでも30年後には1億円に間違いなく到達します。

…まあ、体が持つかどうかの心配はありますが。。。


要は、いかに人生を豊かにするかが重要なわけで、

そういう意味では、「お金持ち」&「家族もハッピー」が一番の理想なわけです。

だから、家族を犠牲にするのではなく「両方を手に入れる」ことが大切。

家族を大切にしながら、いかに仕事を円滑にするめるか。

どのようにしたら、家族全員の満足度を最大に高めることができるのか。

これからも、僕に関わる人たちみんなの、「幸せの最大公約数」、いや、「幸せの最大公倍数」を、常に追求していきたいな、と思います。


posted by もっぴ at 07:25| Comment(0) | TrackBack(0) | 読書 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする